Россияне нашли лазейку: как самозапрет помогает не платить по кредитам

В последнее время в России набирает популярность новая схема, позволяющая гражданам избежать выплат по кредитам. Суть метода заключается в оформлении так называемого “самозапрета” — процедуры, при которой человек добровольно ограничивает свою возможность брать займы. После этого некоторые финансовые организации, не успевшие обработать информацию о запрете, всё же одобряют кредитные заявки. Однако по закону, если кредит выдан лицу с действующим самозапретом, такие обязательства можно не возвращать. Банки уже начали бить тревогу, называя подобные действия потребительским экстремизмом.

Самозапрет — это механизм, введенный в 2025 году для защиты граждан от необдуманных кредитов. Он позволяет человеку через портал госуслуг или МФЦ наложить ограничение на выдачу займов на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Однако из-за задержек в обновлении данных в Бюро кредитных историй (БКИ) некоторые микрофинансовые организации (МФО) и банки продолжают выдавать кредиты таким заемщикам. Это создает правовую коллизию: по закону, если кредит выдан с нарушением установленного запрета, заемщик имеет полное право не возвращать средства.

Почему банки оказались в уязвимом положении?

Основная проблема заключается в технических сбоях и задержках при обновлении данных в БКИ. Несмотря на то что самозапрет вступает в силу практически мгновенно, информация о нем может поступать в финансовые организации с опозданием. Это связано с тем, что не все МФО и банки подключены к системе в режиме реального времени. В результате заемщики успевают получить деньги, а кредиторы остаются ни с чем.

Эксперты отмечают, что подобные случаи участились в мае 2025 года. Банки уже начали массово обращаться в суды, обвиняя заемщиков в злоупотреблении правом. Однако судебная практика пока складывается не в их пользу. Суды чаще встают на сторону граждан, ссылаясь на то, что финансовые организации обязаны проверять актуальные данные перед выдачей кредита.

Какие последствия ждут финансовый рынок?

Ситуация с самозапретами может привести к серьезным изменениям в кредитной системе России. Во-первых, банки и МФО будут вынуждены ускорить интеграцию с БКИ, чтобы минимизировать риски. Во-вторых, ужесточится проверка заемщиков, что может усложнить процесс получения кредита для добросовестных граждан. В-третьих, не исключено, что регуляторы внесут изменения в законодательство, чтобы закрыть эту лазейку.

Если вы хотите быть в курсе последних новостей из мира финансов и недвижимости, подписывайтесь на наш портал АЛЛЕ Новости.