19 мая 2025 13:43, Виктория Любимова, Новости недвижимости, 👁 1308
По данным экспертов консалтинговой компании KEY CAPITAL, при сохранении текущих процентных ставок средневзвешенная переплата по рыночной ипотеке за 30 лет может превысить 640% от первоначальной суммы кредита. Такой показатель означает, что, оформляя жилищный кредит под 28–30% годовых, россиянин фактически за тридцатилетний период выплатит банкам почти в семь раз больше полученных в долг средств. В условиях высокой ключевой ставки Центробанка на уровне 21% и рекордных ставок по ипотеке на вторичном и первичном рынках информация об уровне переплаты становится одним из главных ориентиров для тех, кто следит за финансовыми новостями России и мира и планирует покупку жилья. На примере стандартной квартиры площадью 45,2 м² в новостройке комфорт-класса в старых границах Москвы стоимостью около 15,4 млн рублей, с первоначальным взносом 20%, ежемесячный платёж может достигать 287,5 тыс. рублей. Чтобы не тратить более половины дохода на обслуживание кредита, заёмщику необходим стабильный заработок от 575 тыс. рублей в месяц, что далеко не по карману большинству граждан. Давайте подробно рассмотрим эти цифры и оценим альтернативные возможности.
Почему переплата по ипотеке вырастает до 640%
Причины высокой переплаты:
- Высокие ставки по рыночной ипотеке (28–30% годовых), компенсирующие риски банков.
- Рекордная ключевая ставка Центробанка (21%) удерживает инфляцию, но удорожает займы.
- Длительный срок кредитования (30 лет) увеличивает итоговые проценты.
- Ограниченные возможности льготных и семейных программ ввиду строгих требований.
Основная нагрузка ложится на держателей чистой рыночной ипотеки — тех, кто не попал под льготы или семейные программы. По оценке специалистов, высокая ставка компенсирует банки риски инфляции и колебаний ключевой ставки, но значительно ухудшает доступность жилья для широких масс.
Ниже приведены ключевые параметры стандартного ипотечного сценария:
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Ставка по рыночной ипотеке | 28–30% годовых |
| Срок кредита | 30 лет |
| Стоимость квартиры (45,2 м²) | 15,4 млн рублей |
| Первоначальный взнос | 20% |
| Ежемесячный платёж | 287 500 рублей |
| Итоговая переплата | ≈640% |
Кому подходит такая ипотека
Оформление рыночной ипотеки оправдано, если:
- Доход превышает 575 000 ₽ в месяц.
- Есть возможность досрочно погасить кредит (например, за счёт продажи старой квартиры).
- Заёмщик готов к долгосрочным финансовым обязательствам.
- Планируется рефинансирование по более низкой ставке.
Инна Солдатенкова, руководитель аналитического направления портала Банки.ру, отмечает, что рыночная ипотека имеет смысл лишь при уверенности в стабильности дохода и возможности досрочного закрытия. В противном случае долговая нагрузка создаёт существенные риски для семейного бюджета.
