Раз в пять лет: как самозанятые получат полгода отдыха от кредита?

Госдума на весенней сессии приняла закон, позволяющий субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) и самозанятым гражданам раз в пять лет запрашивать кредитные каникулы сроком до шести месяцев. Новая норма распространяется на договоры займов, заключённые с 1 марта 2024 года, и вступит в силу с 1 октября. Право на льготный период не привязано к ухудшению финансового состояния или отраслевой поддержке: предприниматель может воспользоваться паузой в погашении тела кредита, сохраняя при этом начисление процентов на условиях договора. Основная цель нововведения — снижать риск дефолтов и укреплять устойчивость банков и микрофинансовых организаций (МФО), включая госкорпорацию «ВЭБ.РФ».

Как запросить кредитные каникулы

Чтобы получить льготный период, субъект МСП или самозанятый должен:

• обратиться к кредитору с письменным заявлением;
• подтвердить статус предпринимателя;
• указать желаемую дату старта льготного периода (до 6 месяцев);
• иметь один действующий договор займа с одним кредитором.

По оценкам Центрального Банка РФ, только в 2023 году уровень дефолтов среди МСП вырос на 12%, что подталкивает к поддержке бизнеса через регулируемые кредитные паузы.

Исключения из льготного периода

Закон предусматривает ситуации, когда кредитные каникулы не предоставляются:

• займы с несколькими кредиторами или несколькими заемщиками;
• договоры, выданные микрофинансовыми организациями (МФО), некоммерческими и государственными МФО;
• кредиты с предметом залога, уже задействованным в другом договоре;
• займы, которые подпадают под ограничения господдержки (игорный бизнес, ломбарды, профучастники рынка ценных бумаг и др.);
• кредиты нерезидентов (за исключением международных договоров).

Размеры и лимиты по кредитным каникулам

До принятия правительственного постановления действуют следующие предельные суммы займов для льготного периода:

• микропредприятия: до 60 млн ₽;
• малые предприятия: до 400 млн ₽;
• средние предприятия: до 1 млрд ₽;
• самозанятые: до 10 млн ₽.

После обнародования постановления максимальные суммы могут быть скорректированы.

Преимущества и финансовые риски

Пауза в выплатах снижает нагрузку на бизнес в кризисные периоды и даёт время на перестройку финансовых потоков. Однако проценты продолжают начисляться: итоговая переплата может вырасти на 5–10% в зависимости от ставки. Для банков и МФО кредитные каникулы означают рост кредитного риска, но уменьшение числа просрочек и дефолтов.

Что дальше?

С 1 октября 2024 года предприниматели смогут воспользоваться новым инструментом поддержки. Начиная с договоров от 1 марта 2024-го, каждые 5 лет МСП и самозанятые получат полугодовую паузу в выплатах. Это решение должно повысить устойчивость бизнеса и финансовой системы.

Информация и комментарии: официальный сайт Государственной Думы РФ (https://duma.gov.ru/news/53106).

Вам так же будет интересно узнать: Новый «Супермен» Джеймса Ганна собрал $406 млн и обошёл Marvel