Стоит ли пускать деньги с вкладов на покупку жилья?

В июне 2025 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания Совета директоров по кредитно-денежной политике объявила о снижении ключевой ставки сразу на два процентных пункта – с 20 % до 18 %. Одновременно с этим она пояснила, что, несмотря на ожидаемое удешевление ипотечных кредитов и замедление снижения ставок, проценты по банковским вкладам будут оставаться выше уровня инфляции еще продолжительное время. Это означает, что сбережения граждан сохранят покупательную способность и не потеряют в стоимости. Однако универсальной рекомендации, стоит ли теперь использовать накопленные средства для решения жилищного вопроса, она не дала — такой выбор каждый россиянин должен принимать индивидуально, опираясь на свои финансовые возможности и планы на будущее. Эксперты банковского сектора предупреждают об сохраняющихся рисках роста цен на недвижимость и советуют учитывать перспективы дальнейшей динамики ставок. В этом контексте важно оценить собственные потребности: если накоплен первоначальный взнос и требуется лишь небольшая сумма кредита, можно рассмотреть вариант ипотечного финансирования даже при сохраняющихся высоких ставках.

Почему вклады останутся выгодными

По словам Эльвиры Набиуллиной, снижение ключевой ставки будет проходить постепенно, ориентируясь на ход инфляции. До тех пор, пока ЦБ РФ удерживает доходность по вкладам выше темпов роста цен, сбережения россиян защищены от обесценивания. В настоящее время средняя ставка по депозитам превышает 15 %, в то время как прогноз инфляции на ближайший год составляет около 10 %.

Как меняются ипотечные ставки

Средняя ставка по рынку ипотеки за период летних месяцев снизилась трижды:

Даже после заявленного снижения ставки остаются на уровне не ниже 14–15 % годовых. Переключение с вклада на ипотеку имеет смысл только при наличии уверенности в стабильности доходов и четком понимании срока погашения кредита.

Когда стоит использовать накопления

• Наличие достаточного первоначального взноса (обычно не менее 20 % стоимости жилья).
• Потребность в срочном улучшении жилищных условий.
• Уверенность в стабильном доходе для обслуживания долга при текущей ставке.

Если один из этих пунктов не выполняется, лучше сохранить средства на депозите, где они продолжают приносить реальный доход и защищают от инфляции.

Решение принимает каждый самостоятельно, оценивая собственные приоритеты и финансовые возможности.

Источник: ЦБ РФ (https://cbr.ru)