04 июня 2025 17:09, Александр Коренев, Экономика, финансы, инвестиции, 👁 260
В начале июня 2025 года Банк России выступил с громкой инициативой, призванной усилить контроль над теневыми финансовыми потоками внутри банковской системы. Регулятор обнародовал документ, в котором рекомендовано обратить пристальное внимание на счета дропперов — физических лиц, играющих роль «транзитных» узлов для переводов от онлайн-казино, криптовалютных обменников, финансовых пирамид, наркоторговцев и других сомнительных структур. Эти дропперы получают деньги на корпоративные карты, оформленные на так называемые технические компании, после чего переводят средства конечным получателям. По данным ЦБ, в 2024 году банки выявили свыше 10 000 аномальных корпоративных транзакций, связанных с подобными схемами. Регулятор рекомендует внедрять онлайн-мониторинг операций, скоринговые модели для анализа рисков и оперативно вводить лимиты на подозрительные переводы, включая зачисления в нерабочее время.
Риски и методы дроппинга
- Использование корпоративных карт технических компаний для сокрытия источника средств.
- Переводы через многослойные цепочки дропперов, затрудняющие трассировку.
- Сезонное и периодическое «нагревание» счетов перед крупными выплатами.
- Применение подставных физических лиц с минимальной финансовой историей.
Ключевые рекомендации ЦБ
| Рекомендация | Описание |
|---|---|
| Онлайн-мониторинг операций | Автоматический анализ транзакций в реальном времени |
| Оценка связей клиентов | Проверка контрагентов на предмет прошлых переводов дропперам |
| Введение лимитов | Ограничение суммы зачислений, в том числе вне рабочего времени |
| Скоринговая модель | Построение риск-оценки по набору показателей клиента |
Как банки внедряют контроль
Банки уже начали обновлять системы AML (anti-money laundering) и интегрировать модули машинного обучения для выявления аномалий. По словам представителей крупнейших кредитных организаций, разработка и тестирование скоринговых алгоритмов заняли около шести месяцев. При этом ряд банков сообщают об успешной блокировке более 500 подозрительных счетов в конце апреля 2025 года.
Итоги
Рекомендации ЦБ призваны повысить прозрачность расчётов и ограничить возможности теневого бизнеса. Банки, следуя регуляторным настояниям, смогут оперативно выявлять дропперов и минимизировать риски отмывания средств. Своевременное внедрение онлайн-мониторинга и лимитирования операций станет ключевым элементом в борьбе с финансовыми преступлениями.
Источник: Банк России, июнь 2025
