Новые пределы по ипотеке: что следует знать россиянам осенью

С 1 сентября 2025 года Центральный банк России снижает макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в новостройках, в то время как с 1 октября вводит лимиты по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Эти изменения касаются не только заемщиков, но и кредитных учреждений. Снижение надбавок предполагает, что получить ипотеку станет более доступно, однако вместе с этим возникают и новые ограничения, которые могут повлиять на покупателей. Рассмотрим подробнее, как эти нововведения скажутся на ипотечном рынке

Осенние изменения в ипотечной программе

За это лето российские банки начали внедрять ряд мер, направленных на улучшение условий для заемщиков. 1 июля 2023 года был введен запрет на взимание комиссий с ипотечных заемщиков при снижении ипотечной ставки. Этот запрет является частью более широкого ипотечного стандарта, который вступит в силу в 2025 году. В этом контексте важно понимать, что каждое из этих изменений призвано сделать ипотечные кредиты более доступными.

Снижение выплаты банкам по льготным программам

Согласно последним данным РБК, в рамках государственных программ поддержки правительство компенсирует банкам разницу между ключевой ставкой и льготной ставкой кредитов. С 7 августа 2023 года до 1 ноября 2025 года новые ставки возмещения составят 2,5 п.п. для многоквартирных домов и 3 п.п. для ИЖС. Это решение ориентировано на то, чтобы упростить доступ заемщиков к кредитам. Однако, по мнению экспертов, ожидается, что уровень выданных кредитов не сильно изменится.

Повышение первого взноса по льготным программам

Еще одной важной новацией является повышение первоначального взноса по льготным ипотечным программам с 20,1% до 30,1%. Эта мера введена рядом банков, включая ВТБ и Сбербанк. Таким образом, добиться одобрения кредита станет сложнее, что может привести к снижению выдач на 10–15% в месяц, по оценкам экспертов.

Надбавки по ипотеке на новостройки

С 1 сентября 2023 года Банк России снизил макропруденциальные надбавки для новостроек с первоначальным взносом от 20 до 30%. Это должно облегчить доступ заемщиков к ипотечным кредитам, однако, по мнению аналитиков, влияние на рынок будет минимальным, так как лишь 16% выдач приходятся на данную категорию.

Поддержка от ЦБ

Центральный банк подчеркнул, что высокий уровень макропруденциальных надбавок позволил уменьшить долю рискованных кредитов. Со второго квартала 2023 года она снизилась до 6%. Это направление остаётся приоритетным для регулятора, который продолжает ужесточать регулирование в данном сегменте.

Количественные ограничения по ИЖС

С 1 октября 2023 года Центробанк вводит макропруденциальные лимиты на выдачу ипотечных кредитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Это значит, что максимальная доля рискованных кредитов, выдаваемых банком, будет ограничена, что может привести к отказам заемщикам с высоким уровнем предельной долговой нагрузки.

Таким образом, поднятые первоначальные взносы и введённые лимиты могут создать дополнительные сложности для заемщиков, однако снизившаяся надбавка должна облегчить процесс получения ипотеки.