01 августа 2025 06:44, Александр Коренев, Новости недвижимости, 👁 224
С 1 октября 2025 года Банк России впервые вводит прямые количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Нововведение направлено на снижение системных рисков, связанных с растущей долговой нагрузкой населения и увеличением просрочек по займам. Согласно официальному сообщению регулятора, макропруденциальные лимиты (МПЛ) ограничат долю кредитов с предельной долговой нагрузкой (ПДН) выше 80%, которая во II квартале 2025 года достигала 30% в сегменте ИЖС и 46% в потребительском кредитовании под залог недвижимости. МПЛ вводятся в два этапа: сначала — для квартир и готовых домов, затем — для строительства жилых домов и других залоговых продуктов.
Что изменилось в регулировании
- С 1 апреля 2025 года ЦБ получил право устанавливать макропруденциальные лимиты на ипотеку и автокредитование.
- С 1 июля 2025 года — ограничения для новостроек и готовых домов.
- С 1 октября 2025 года — квоты на кредиты ИЖС и потребительские займы под залог.
- В планах ужесточение до уровня классической ипотеки на первичном рынке.
Кому грозят ограничения
Таблица: Доля выдач с ПДН во II квартале 2025
Сегмент | ПДН >80% | ПДН 50–80% |
---|---|---|
ИЖС | 30% | 28% |
Потребительские кредиты под залог | 46% | 28% |
Наибольшие ограничения коснутся банков с высокой долей рискованных займов и заемщиков, чей ПДН превышает 80%.
Влияние на рынок и заемщиков
- Замедление спроса на загородные дома и коттеджи.
- Ужесточение требований к подтверждению дохода.
- Возможный рост ставок для заемщиков с низким кредитным рейтингом.
- Рост спроса на альтернативные инструменты финансирования (государственные программы, долевое строительство).
Итоги и прогнозы
Введение количественных ограничений по ипотеке ИЖС позволит снизить давление на банковскую систему и уменьшить число просрочек в сегменте с высокой долговой нагрузкой. В долгосрочной перспективе меры поддержат устойчивость кредитного рынка, однако могут замедлить темпы развития загородного строительства. Источник: РБК
Читайте также:
Реновация в Москве: альтернативы сносу советских домов
Новые горизонты реновации в ВАО Москвы
Приоритетный соцнайм жилья без длинных списков для многодетных семей